365bet亚洲官方投注五道口金融大学生联合会合世界互连网大会首场论坛,金融平民化路在何处

六月29th,2019|

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摘要:3月22日,作为本届博鳌亚洲论坛开场秀,博鳌论坛首场分论坛普惠金融:金融的平民化开幕。

这是继去年在博鳌亚洲论坛举办普惠金融论坛后,博鳌论坛再次将目光对准普惠金融这一话题。

在论坛上,央行前副行长、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵表示,普惠金融

博鳌亚洲论坛秘书处发布《互联网金融报告2016》金融平民化路在何方

五道口金融学院协办世界互联网大会首场论坛:论道互联网金融

清华新闻网12月18日电

12月16日下午,世界互联网大会首场论坛“互联网+”论坛拉开序幕。

“互联网+”论坛由国家网信办、发改委、中国人民银行和浙江省人民政府联合主办,清华大学五道口金融学院作为本场论坛的协办方之一积极参与了策划组织工作。

互联网金融创新与发展是首场论坛的开幕议题,备受关注。

能容纳500多人的会场座无虚席,全国人大常委、财经委副主任、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵,中国人民银行副行长郭庆平,著名经济学家、美国科学院院士、纽约大学教授保罗·罗默(Paul

Romer),Kickstarter、蚂蚁金服、腾讯、众安在线、彭博、路透、万得资讯、第一财经等20多位国内外互联网金融和金融信息服务行业知名专家、学者、政府部门和企业界代表参与讨论。

参会嘉宾认为,互联网金融已成为全球经济金融体系转型升级的重要助推力。

2015年更是中国全面推进“互联网+”战略、促进互联网金融健康发展的开局之年,行业发展迅猛、普惠特色鲜明,发展水平、创新能力均居世界前列,成为中国经济转型升级和实现普惠金融的重要推动力量。

中国新经济需要新金融,而新金融的方向是普惠金融和大众金融。

同时,中国金融信息服务市场正面临黄金发展时期。

有嘉宾认为,比肩彭博和路透的世界级金融信息巨头有望在中国诞生,在人民币国际化、“一带一路”建设等中国资本走出去、国际资本投资中国的过程中,将发挥信息支撑和桥梁纽带作用,助力中国经济腾飞。

郭庆平在致辞中重点解读了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,强调通过鼓励创新与加强监管相互支撑,充分发挥互联网金融在推动大众创业万众创新、发展普惠金融等方面的独特作用与功能,促进行业健康规范发展。

吴晓灵以“大数据时代的数据应用与金融业发展”为题发表主旨演讲,全面分析大数据带来的机遇与挑战,认为大数据作为经济、金融、社会发展的核心驱动力,必须确保在产权清晰、权利保障有效的框架下发挥价值、合理有效使用,才会拥有健康发展的未来。

大数据的应用和价值的挖掘,不能以牺牲个人数据财产权为代价。

吴晓灵发表了“大数据时代的数据应用与金融业的发展”的主旨演讲,她表示数据资源正和土地、劳动力、资本等生产要素一样,成为促进经济增长和社会发展的基本要素。

她认为可以通过有效利用大数据来促进金融服务降低成本,提升效率。

一是可通过加快公共数据的开放力度,降低社会运行成本;二是充分利用数据公共吴晓灵资源,挖掘有用信息,降低社会的信息收集成本;三是以独立第三方发展社会征信事业;四是征信要遵循权益保护原则。

吴晓灵强调通过严格的执法和行业自律,确保大数据在产权清晰、权力保障有效的框架下发挥更大的价值,大数据才会拥有健康发展的未来。

在此次论坛上,清华大学五道口金融学院发布《全球互联网金融商业模式报告》,中国互联网发展基金会联合百度公司、阿里巴巴集团、腾讯公司共同发起“成立中国‘互联网+’联盟”倡议,多项成果赢得与会嘉宾赞誉。

供稿:金融学院编辑:襄桦

尽管普惠金融在国内发展已有些年头,但公众其实知之甚少,无论是其内涵还是外延。



3月22日,作为本届博鳌亚洲论坛“开场秀”,博鳌论坛首场分论坛——“普惠金融:金融的平民化”开幕。

这是继去年在博鳌亚洲论坛举办普惠金融论坛后,博鳌论坛再次将目光对准普惠金融这一话题。

365bet亚洲官方投注五道口金融大学生联合会合世界互连网大会首场论坛,金融平民化路在何处。

3月22日,博鳌亚洲论坛秘书处发布了《互联网金融报告2016》,3个重量级的分论坛接连举行,论坛主题全部涉及普惠金融这一热点话题。

专家表示,因为了解不多,自然难免存在种种误区,比如将普惠金融简单等同于扶贫。



在论坛上,央行前副行长、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵表示,普惠金融就是让金融回归服务业的实质,从高高的殿堂走向民众,从金融业自娱自乐走向为企业的生产、销售服务,为民众的投资消费服务。

《报告》得出一个令人意想不到的结论:中国金融互联网化指数为108。

5,这表明网络贷款给融资借贷者带来了更胜于线下贷款的积极影响,金融互联网化的成效已初步体现。

认识误区



吴晓灵认为,普惠金融就是让每一个人在有金融服务需求的时候能够及时地、有尊严地以合适的价格获得高质量的金融服务,其范围不仅限于存款、贷款、支付结算,还应该包括保险、投资和财富管理等。

《报告》中另外一个数据同样令人振奋:目前中国金融互联网化的易得指数为127。

2,这表明金融互联网化最突出的贡献在于使融资借贷需求者可以更容易、更便利、很简单地获得贷款资源。

普惠金融是不是针对贫困地区的免费金融或者是低成本的金融?

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此外,吴晓灵还对业界备受关注的“股市注册制改革”进行了回应:注册制一审已经结束,今年肯定会进行二审,但是否能进展到三审目前还不确定,但计划上是这样的。

同时,她还强调,注册制不能单边推进,它是整个资本市场健康发展的最终结果。

要建立多层次的资本市场以及完整的资本体系,注册制现在仍在稳步推进中,“只要朝着这个目标迈进,就叫做推进,不叫做停止”。

然而,网络贷款并非看起来那样美。

《报告》易得、得益两个细项指数据显示,中国金融互联网化可得指数为86。

5,表明与线下贷款相比,网络贷款仍不是提供贷款资源和渠道的主力。

中国金融互联网化的得益指数为96。

4,这表明整体上网络贷款需要付出的贷款成本仍高于线下贷款。

作为较早推出普惠金融的宜信CEO唐宁时常遭遇类似这样的问题,提问者包括投资者、借款人甚至地方政府官员。



“所有人都需要金融,但并不是所有人都得到了金融服务。

”国家金融与发展实验室理事长李扬总结了六句话:

中国投资公司原副总经理、清华大学五道口金融学院教授谢平认为,这主要是因为线下传统银行的利率基础较低,而网络贷款的利率是市场化波动的,而且缺乏征信体系的规范,违约率较高,所以网络贷款的成本较高。

普惠金融一词在英文里是“inclusive

finance”,本义为“包容性金融”。

而在中国,很多人习惯理解成“优惠”,以为普惠金融就意味着便宜和低端。



一是要共享基础设施,包括共享机制和制度安排。

也就是说,不仅需要有支付、清算、法律的共享,而且需要治理机制、会计制度、信用体系、监管体系的共享等,所有这些在共享金融中都应该能享受到。

金融平民化,制度不支持?

在唐宁看来,这是误解。



二是众筹,在现在“双创”背景下尤其重要,特别要考虑到中国金融体系筹集的资金多数是债务,这样会提高杠杆率,众筹发展更为重要。

在“普惠金融:金融的平民化”分论坛上,主持人、中国人民银行原副行长、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵开题时即指出,做好普惠金融对全面建成小康社会意义重大,普惠金融就是让每一个人在有金融服务需求的时候能够及时地、有尊严地以合适的价格获得高质量的金融服务。

今年9月份举办的“2015中国普惠金融国际论坛”,以“好金融、好社会”为主题。

全国人大财经委副主任委员、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵出席了论坛并作主题演讲。



三是网贷,不以银行作为金融中介所展开的、通过互联网技术进行交易的无担保贷款,这是做小微金融很普遍使用的机制。

这个机制可以大大降低搜寻信息的成本、甄别客户的成本和准入成本,使广大老百姓以非常低的门槛获得金融资源。

吴晓灵说:“让金融回归服务业的实质,从高高的殿堂走向民众,从金融业自娱自乐走向为企业的生产、销售服务,为民众的投资消费服务。



吴晓灵指出,普惠金融难在两个方面:一是把普惠金融狭隘地放在了扶贫上,认为扶贫就是普惠金融,理念上存在偏差;二是中国的金融业发展到现在,失去了自己的发展方向和定位。



四是供应链金融,我们沿着一个特定产品的供应链以及主打企业的信用来安排金融活动。

草根企业通常都是大企业的协作者,因而他们的金融服务和信用可以通过在供应链处在主导地位的企业进行外溢。

论坛嘉宾、中民投董事局主席董文标认可金融平民化理念,但他称,在中国的现有制度下,包括金融制度、银行制度、保险制度,都不支持金融平民化,在中国普惠金融难以成为现实。

“为什么大家一提到普惠金融,马上想到的就是扶贫?

这就是因为,当我们贯彻普惠金融理念的时候,当我们要向每一个人提供及时的、有尊严的、高质量的金融服务的时候,难点恰恰是在这些低收入人群,特别是那些生活在偏远地区生活环境不好地区的人群,因而大家就把普惠金融往往狭隘地理解为扶贫金融。

”吴晓灵强调,“这是不正确的认识。





五是相互保险,他认为我国保险业的公司制太多了,应该大力发展相互保险。

董文标认为,原因在于:第一,中国的金融制度原来主要是为国有企业服务的,中国加速推进市场化以后出现了一批富人;第二,传统金融形成了一种观念:只想做大的,不想做小的,只想做锦上添花的事情,不想做雪中送炭的事情,觉得干一把吃一年最好,贷款一下子10亿元,最好三年期、五年期,这样一来金融机构未来三五年的工资、奖金都有了,就不用再做了。

这批人的观念出现了问题。

吴晓灵认为,普惠金融应该说在相当长一段时间里,在中国首先要解决的问题是金融服务的可获得性问题。



六是财富管理,一是根据客户的要求量身订制,二是提供综合性的服务。

这样的共享金融、普惠金融大有可为,它关乎所有人。

董文标的结论是,城市里的金融问题大部分得到了解决,尤其是中心城市,普惠金融等问题得到了一定程度的解决。

“问题在于两块,第一块是农村问题,普惠金融在制度上没有突破,进不去。

第二块是小微企业,小微企业贷款难也是制度问题。

银行贷款实行终身追究制,金融机构因此愿意给国有企业贷款,不愿意给中小企业贷款。



唐宁持相似观点,他认为普惠金融解决的就是使人人都有机会获得金融。



在“互联网金融:痛并成长着”分论坛现场,金融专业人士朱云来提出金融服务领域进入“自动驾驶”阶段为时尚早,依然需要人工监控,并且核实数据的过程会消耗大量时间。

系统的数据挖掘一定会有助于行业发展,但是唯一地依靠这种挖掘是不够的。

而某些所谓小而精的市场,有的可能是大规模系统性的,而大数据对信用的处理依然不够完善。

互联网金融除了P2P外,还包括其他形式的金融服务,但很多服务细节不是简单的一封电子邮件就能解决。

如何解决农村的普惠金融问题?

董文标认为,只要放开农村的宅基地流转,就可以盘活35万亿~40万亿元的资产。

至于小微企业遇到的金融问题,他认为,只要对小微企业进行分类,只要把它们的商业模式搞好,小微企业将是非常庞大的市场。

从地域上来讲,普惠金融不仅仅是在农村,城市的需求也非常大;尤需注意的是,普惠金融并非只关注扶贫。



朱云来认为,目前中国互联网金融走向国际仍需观望。

董文标说:“如果不在制度上进行革命,金融平民化和普惠金融就是说说,要实现不可能。



那么谁来从事普惠金融,有观点认为应该都得由银行来做。

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海南省农村信用社联合社吴伟雄则用该社的实践来证明,在农村进行一场普惠金融的革命是完全可行的。

在上述论坛上,吴晓灵认为这种认识也非常片面,应该是通过鼓励多种金融服务形式,以不同的方式、不同的技术,满足不同客户群的不同需求,进而去创造一个多层次的金融市场和金融体系。

更多

据吴伟雄介绍,海南省农信社95%以上的小额贷款没有抵押物,前后发放的小额贷款达230亿元,惠及了海南60%的农民,但其贷款不良率低于2%。

如何定义

能取得如此成绩,吴伟雄认为,核心是农信社的革命性理念:能不能贷款农民说了算,贷款利率是多少也由农民说了算,信贷员拿多少工资,信贷员自己说了算。

尽管已成为热点,但普惠金融的定义与内涵,仍然存在不同理解。

吴伟雄希望银监局能够批准海南农信社的小额信贷模式在全国其他省份推广,并与之充分竞争,以让农民增加贷款的可获得性。

“什么样的金融是好金融呢?

我认为好金融就是让信用成为财富,让金融给人带来改变命运机会的金融。

也就是说这个金融制度能够让信用变成财富,能够给每一个人一个改变自己命运的机会。

”吴晓灵说。

互联网金融:痛并成长着

包括宜信在内的P2P平台,就是为了满足多层次的金融市场而来。

博鳌亚洲论坛的官方报告已经证明,互联网金融的可得性要远高于传统金融。

但互联网金融头顶的光环并没有看起来那样光彩照人。

“我们从9年前,从创业时就一直希望能够通过理念创新、模式创新、技术创新实现把高质量的金融服务送达广大的受众。

”唐宁表示,他所理解的普惠金融就是让过去未被传统金融体系所覆盖的一群人都能够得到金融服务,而且得到的是比通过非正规金融渠道获得的金融服务,在量和质方面都要有非常大的提升。

在“互联网金融:痛并成长着”分论坛及“无所不包的众筹”分论坛上,拍拍贷、爱钱进、有利网、恒昌、我来贷、京东金融、京北众筹、众筹网等互联网金融的CEO们,不仅年轻,而且几乎全是高颜值。

“我觉得最终无论是模式也好,科技也好,解决的都是金融受众最直接的价值需求,解决实体经济最直接的需求。

”唐宁说。

这些年轻的CEO还有一个共同点:在期待对互联网金融行业的监管上态度一致,政府应该尽快出台明确的管理办法。

10年前,联合国在“2005年国际小额信贷年”第一次提出普惠金融概念,它既是一种理念,也是具体的实践活动。

据了解,2015年12月28日,国务院法制办公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等12项禁止性行为。

对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为,要坚决实施市场退出。

资料显示,相对于传统金融所倡导的“二八定律”,即20%的客户创造80%的利润,普惠金融最大的突破就是,在一定程度上颠覆主要为富人服务的传统理念,使得弱势客户也可得到平等享受金融服务的权利。

这12项禁止性行为针对的是互联网金融领域的乱象,但这些年轻的互联网金融创客认为,去年开始所谓的“行业”出了一些事件,但这些出了事的都不是P2P。

简单地说,就是每个人都应该有获得金融服务机会的权利。

有利网CEO吴逸然说,有监管是一个好事,作为监管部门,应该严厉打击产生了危害、恶劣后果的互联网金融违法行为。

“就像证监会一样,不可能去管股市的涨跌,也不可能每个公司的董事会都要管,但发生了内幕交易,或者虚假信息披露,或者信息披露不到位,就应该严肃整顿”。

吴晓灵第一次接触到这个理念也是在10年前的那次论坛上,彼时,人民银行和银监会准备在中国推出小额信贷。

中国投资公司原副总经理、清华大学五道口金融学院教授、被称为“互联网金融之父”的谢平在主持“互联网金融:痛并成长着”分论坛时表示,互联网金融监管最大的挑战是技术。

为了适应新的发展趋势,监管也要作相应调整。

互联网金融监管光靠人不行。

很多时候,互联网金融监管不是对风险的监管,而是对信息的监管,要利用技术手段。

“世界银行是这样说的,让每一个人在有金融需求时都能以合适的价格,享受到及时的、有尊严的、方便的、高质量的金融服务。

”吴晓灵理解应该有这么几层意思:

作为目前最被看好的普惠金融领域,互联网金融的创业者对未来有着异于常人的判断。

一是以合适的价格提供金融服务,要维持金融服务机构财务上的可持续性,完全靠捐赠和施舍是难以持续下去的。

拍拍贷CEO张俊称,现在的互联网金融还处于科技金融1。

0的阶段,未来2。

0的形态会更具颠覆性。

二是普惠金融是要公平地对待所有的客户。

普惠金融不仅仅是面对低收入人群的金融服务,它的真实含义是要对所有的客户进行金融服务,而这些金融服务应该是在每一个人有金融需求时,能够以合适的价格享受到及时的、有尊严的、方便的、高质量的金融服务,这是对每一个人,而不仅是对生活贫困、低收入人群。

人人贷总裁张适时则说,未来,金融和科技会结合在一块儿,“你分不出到底是金融还是科技,在财富管理上,最终一定会有人工智能小伙伴,他只服务于你,帮你理解这个复杂世界”。

三是客户的金融需求不限于贷款,还应该包括存款、支付结算、保险和投资等等各类需求。

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四是普惠金融中服务的难点是有劳动能力的低收入人群,丧失劳动能力的人群应该是政府和社会救济的对象。

基于上述定义,有专家提出应该建立普惠金融体系,而其主要任务是为传统金融机构服务不到的低端客户甚至是贫困人口提供机会,这就是小额信贷或微型金融——为贫困、低收入人口和微小企业提供的金融服务。

技术支撑

多位业内人士在接受采访时表示,普惠金融最具代表性的就是互联网金融,后者具有前者的所有属性,而后者如果没有互联网、大数据等技术支撑,会寸步难行。

中国银行业监督管理委员会副主席周慕冰在上述普惠金融国际论坛上表示,小贷公司和P2P网贷公司,作为专业的民间放贷机构和互联网贷款平台,鲜明体现了普惠金融供给的包容性和多样性。

“在传统银行体系之外,小贷公司、P2P网贷公司等新型金融业态蓬勃发展,总体运营稳健,丰富了金融服务的机构载体,成为缓解小微企业融资难题的重要补充。



而这种蓬勃发展的新金融业态依赖的是技术的创新。

吴晓灵认为,网络时代让信用成为财富已成为可能,信息不对称是传统金融过分注重抵押的重要原因。

在网络时代让人变得透明,极大地提高了失信的成本,使基于信用的金融服务更加便捷高效。

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